【多户假联保 内外相勾结！这家银行就这样被骗贷1.09亿】

本篇文章1741字，读完约4分钟

“联保贷款”是原本为农户和小微型公司服务的创新信用产品，但经常成为不法分子的欺诈工具。

根据审判文件网最近公布的一个例子，湖南邵阳市湘磁竹木建材批发大市场有限企业(以下称“湘磁企业”)的经营者熊某为了借入华融湘江银行“五户联保”的贷款资金，保证湘磁企业，找到亲友、员工和市场经营者，

值得注意的是，在审判文件网上输入“骗取贷款”的关键词，就可以检索万多篇文件。 城市商行、农商行、村镇银行等是“被骗”的受灾地，经常出现在“被骗”的信息标题中。

为什么中小银行总是“被盯上”？

内外勾结骗取一亿九千万元

回到华融湘江银行这个诈骗的例子。

年，湖南湘磁企业老板熊某在公司经营中出现了资金紧张。 据人介绍，熊某得知华融湘江银行有支持公司的“五户联保”贷款模式，向华融湘江银行邵阳分行申请贷款。

根据华融湘江邵阳分行的考察，熊某的湘磁企业认为符合贷款资格，安排信用部客户经理胡某和信用部批准人张某芳具体处理这项贷款业务，这两个人在后续事情中发挥了“关键”的作用。

熊某为了收到越来越多的贷款资金，以湘磁企业为担保，自己作为湘磁企业法人代表提供连带责任保证，寻找自己的好朋友和湘磁企业的员工和湘磁竹建材市场的经营者，以“五户联保”的贷款方法，贷款给华融湘江银行，贷款 并且，这些被“借用”的身份的50多人受到情结和从业关系的妨碍，答应熊某的要求，提供了贷款所需的身份证明、户口本等证明书和资料。

因此，熊某伪造了企业员工融资所需的湘磁竹木市场经营者的营业执照、购买合同，虚构了房地产、汽车资产、银行流水等申报资料。

这时，银行信用部的员工胡某即使知道贷款资料是伪造的，有些人员不满足贷款条件，也要将虚假的贷款资料提交审查。

从去年6月到去年11月，熊分两次获得华融湘江邵阳分店的8000万元、1.2亿元的信用额度。 其中，至今使用伪造、借用的贷款资料。

更奇怪的是，为了应对银行的访问调查，熊某让建材市场内的真正经营者回避，其他人谎报经营者，在市场门口安排华融湘江邵阳分店的员工合作调整。

信用部批准人张某芳因与湘磁企业某高级管理人员同学的关系，没有详细调查贷款方的身份，批准了贷款。

在这种内外的粘连中，熊某等人共计骗取了1亿900万日元。

创新工具为什么会成为“工具”？

据华融湘江银行官网报道，“联保贷款”属于该行的特色融资产品，适用对象是同领域、同专业市场或产业链上下游等相关度高、互相熟悉经营状况的中小公司集团，大致来自4家以上中小公司的联保集团

事实上，许多中小银行推出了类似的联保贷款产品，一部分是中小企业、个体经营者，一部分是比较农户。 这个产品本来重视顾客的商业信用和业主的个人信用，减弱了担保作用，但是由于这样的产品属性，这样的信用产品也有点被不法分子盯上了。

例如，此前本报记者报道说:“人死了还能贷款吗？” 村里的银行变成了“ATM”，26亿元落在个人钱包里了。 在那个事件中，河北晋州恒升村镇银行发表的“四户联保贷款”，以家庭为单位，四户相互保证，不需要抵押，各农户可以支付数十万元的贷款，原来是帮助当地农户生产的融资创新产品，河北晋州恒升村镇银行自然人股东赵

据记者介绍，从去年9月开始，主导赵某，指挥银行内部和外部人员，以多种联保形式大量挪用农家名义，虚假签订银行贷款合同，3年内从晋州恒升村镇银行骗取了26亿元巨额贷款。

结果，当地一百名农民的个人新闻被挪用或编纂，也有几个已经去世的村民，竟然被银行“贷了几十万元”。

纵观这些例子，其背后映射的是中小银行的公司治理问题:公司治理不健全，风险管理薄弱，继续被不法分子钻孔空。

2019年8月，银保监会发布了“关于部分地方中小银行机构现场检查情况的通报”(以下称为“通报”)，中小银行的“公司治理不完善、股权管理不规范”、“不能执行全面风险管理和内部控制的要求”

这一“通报”要求各地方中小银行机构从制度上重视加强内部控制、闭塞脆弱性、完善机制，依法着力构建合规经营的长期机制。

今年6月24日，银保监会又印发了《关于开展银领域保险业市场混乱“回头看看”事业的通知》。 其中“回顾”事业的重点提到了股票和企业的管理行业。 “回顾”事业的开放意味着企业治理还不健全，对风险管理薄弱地区的银行敲响了警钟。

:陈羽