【黄奇帆：5G背景下金融科技的特征和快速发展路径】

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4g技术孕育了举世瞩目的互联网经济，以电商、社会交流、娱乐为代表的成本网络迅速崛起。 具有高速、宽连接、高可靠性、低等待时间优势的5g的全面运用，将面向大众的成本网络时代转变为万物互联的产业网络时代。 在大数据、云计算、物联网、人工智能等技术力量下，金融科技的迅速发展带来了前所未有的历史机遇。 符合未来、科学、和谐规律的金融科学技术必须具备它们的特征，值得探讨走什么样的快速发展路径。 现在谈谈我的看法吧。

金融科学技术有以前传下来的五个全基因。 金融科技大结构，大空之间是互联网数字平台(以大数据、云计算、人工智能数据存储能力、计算能力、通信能力为基础)，与产业链金融结合，数据平台 形成了金融公司、产业链上下各方面资源的优化配置、运行价格下降、运行效率提高的良好格局。 要实现这个目标，首先必须深刻理解作为网络数据本质的五个特征的以前传来的基因的存在。

成为互联网平台，包括互联网奇怪的经济现象、大数据、云计算、人工智能、区块链以及网络、移动网络、物联网等移动通信。 是由五大现代新闻技术组成的“大智移云”的基础平台。 其中，网络、物联网和移动网络关系到大数据、云计算和人工智能。 云计算相当于人体的脊骨，大数据是人体内的五脏六腑、皮肤、器官，等于没有云计算人体就没有脊柱，五脏六腑就没有架子。 大数据是孤独灵魂的野鬼，没有隐藏。 没有大数据，云计算是尸体走肉，空心的头骨。 如果有脊柱和五脏六腑、皮肤和器官，加上相当于灵魂的人工智能人脑和神经末梢系统，大数据、云计算、人工智能三大技术是具有强大生命力的现代新闻系统——“大智移云”的基础平台

为什么《大智移云》的基础平台有这么强的魅力？ 研究表明，“大智移云”的基础平台实际上存在“五全特征”:全空域、全过程、全场景、全分析、全价值。 “全空域”是指打破区域和空之间的障碍，从天到地，从地面到水中，从国内到国际普遍一体化。 “全过程”涉及人类全生产、生活过程的方方面面，是每天24小时365天继续积累新闻。 “全场景”是指超越领域边界，贯穿人类所有的生活、工作中的行为场景。 “全分析”是指通过人工智能( ai )的收集、分解和评价，预测人类所有行动新闻，产生以前传达的新认识、新行动和新价值。 “全价值”是打破单一价值体系的封闭性，贯穿所有价值体系，整合和构建前所未有的巨大价值链。 现代新闻化产业链通过数据存储、数据计算、数据通信与世界有各种联系，是这种“五全”特征的基因，是与产业链结合时形成的产业链新闻，全专业 把以前传下来的产业链和这五种新闻技术结合起来，很快就会形成新的经济组织方法，可以说对以前传下来的产业产生了魅力的冲击。

总之，在大数据、云计算和人工智能下的现代网络系统具有卓越的作用。 现在的互联网数字平台，下一步在5g时代还会形成万物万联系统，其终端连接数将是现在人类手机、平板电脑、笔记本电脑的连接数的100倍以上。 人类网络产业也由此从to c型成本类网络迅速发展到to b型产业类网络。 在产业网络时代，这种卓越的功能将更加显着。 我们常说的有魅力的产业首先是指具有上述五条新闻的互联网数据平台产业。 这五条新闻与工业制造结合时形成工业制造4.0。 与物流领域相结合，与形成智能物流系统的城市管理相结合，形成智能城市。 与金融结合，形成金融科技和科技金融。 与金融结合时，无论是金融业务开展的价值链，还是产业链，获取这五条全新闻开展金融服务，是这种金融安全度没有五条全新闻的人工配置的金融服务系统的安全尼 各方面系统风险平衡良好，这是基本原理，这是我们非常明智、积极看待科技金融、金融平台重大里程碑的理由。

二、科学技术金融、金融科学技术没有改变任何金融以前传来的宗旨和安全。 从这个意义上来说，无论是科学技术+金融还是金融+科学技术，不仅要有效地利用网络数字平台的利益，还必须遵守现代金融形成的宗旨、大体和理念。 现在的科技金融有两个基因。 一个是网络新闻基因，数字平台基因“五个新闻”，另一个是金融基因，是所有金融业务中控制新闻、杠杆和风险的基因。 互联网的运行具有巨大的放射性和无限的穿透性，一旦与金融结合，就有可能带来以前传达的金融系统的效率、利益和风险的方面，以及系统上卓越的危机方面。 这几年，p2p的问题是打着网络金融的旗号，从事以前流传到社会的老鼠会、民间闯入高利贷的业务，p2p企业向读者高利贷，向读者无场景高利贷，从资金池借来新的借款以还旧债。 因此，网络金融系统这几年必须吸取p2p快速发展的深刻教训，不得违背金融的基本特征，必须有卡经营，需要监管机构的日常监管，运营模式的要求和风险处理 利率达到30%，50%的高利率储蓄，不能乱资，没有约束，不能把无场景融资，借款人和机构的钱花在哪里。 无论如何，不要违背这些金融常识。 所有违反金融常识的人都认为自己很聪明，可以保护某个空之间，最后弄错勋爵的生命是自作自受。

三、科技金融的迅速发展是网络+金融，是有条件的互联网数据平台企业，独立快速发展金融业务，也是金融公司+网络，需要围绕产业链、供应链的迅速发展自身 科技金融最合理、比较有效的快速发展路径应该将互联网数据平台与各种产业链金融相结合。 否定和完善p2p不是拒绝互联网贷款。 实践表明，除非读者以高利率储蓄互联网贷款，否则资本金是所有的，贷款资金由银行、abs、abn市场规范筹措，总杠杆率控制在1:10左右，贷款对象是产业链有场景的顾客 全国现在有数十家经营这种规范的企业，8000多亿，不良率在3%以内，低于信用卡不良率。 当然，科技金融不仅是科技企业自己建立的金融融通企业，最合理、最有前途的模型是网络或物品互联网形成的数字平台(大数据、云计算、人工智能) 各展所长形成数字金融平台，与各种实体经济的产业链、供应链、价值链结合形成基于网络或物品互联网平台的金融。 在支出网络( to c )的时代，基于人类支出的同一性、同结构性，几乎可以对所有社会的电子商务展开活动，在产业网络( to b )的时代，基于产业的多、异构性，一个产业切磋 一个医疗药品供应链和费用品供应链的“大智移云”平台的结构也完全不同。 以此为基础，在产业网络时代，行业互联网数据企业将分散金融业的注意力。 金融公司需要足够的资本金，需要规范坏账资金的市场来源，三是需要专业的金融资产管理者，必须受到国家监督管理部门的严格监督管理，无异于放弃长度吞噬短命。 因此，一家数据互联网平台企业发挥自己的优点，深耕各产业产业链、供应链、价值链，形成各行业“五全新闻”，提供给相应的金融战术伙伴，产业链 从国际经验来看，通常的互联网平台企业不敢插手金融业务，美国facebook、亚马逊、Yahoo等平台企业都很大，股价市值同样可以达到数千亿、数万亿美元 至少四个要素:其中一个是成熟的商人认识学术业专家，知道长期保护自己，只有不断创新自己，才能使自己火纯化，得到足够的领域地位和门槛，获得超额利润。 其二，在通常的互联网商品销售平台上，其基础技术的安全等级不能满足金融要求，为了满足金融业务要求必须投入巨大的价格，这往往是不会失去的。 其三，美国对金融企业有非常严格的监管要求，通常互联网企业从事金融业务，一旦发生风险，企业就不能不动地承担数十亿美元的巨额罚款。 其四，考虑到所有事务所的风险都有可能迅速转换为金融风险，金融风险反而会破坏所有的非金融业务，因此成熟商人决不愿意冒这样大的风险。

四、网络金融在迅速发展的过程中，确定的各方面都要获益良多。 花费网络时代，基于人类生活习惯的同结构性，一点互联网平台企业的利益模式往往通过烧钱获得规模特征，二是通过广告收钱获得一定的垄断利益。 在产业网络时代，各行业结构不同，模式不同，任何互联网数字平台都在迅速发展，可以通过简单的烧灼扩大市场占有率，对顾客无益，价格无效，展示长时间的赔偿。 这是不可持续的自杀行为。 合理的互联网数字平台应该通过五个渠道获得利润、红利:一是通过大数据、云计算、人工智能的应用，提高了金融业务的业务效率。 二是实现了数字互联网平台企业和金融业务的资源优化配置，产生了优化红利三是通过物品的互联网、大数据、人工智能的采购、统计、调度，产业链、供应链 四是通过全产业链、全流程和全场景的新闻发布功能降低了金融运行价格和风险。 五是把这些可见、摸得着的红利合理返还给产业链、供应链的上游、下游、金融和数据平台的经营者，万宗归流的洼地利益和商家聚集利益。

五、网上安全认证技术，如生物、二维码、虹膜、指纹、刷脸、语音等认证技术需要“特许”，这样的技术企业成立需要“先证后照”，需要高准入门槛。 认证系统属于重大的国家安全范畴，但未经长期安全检查在互联网金融业务中大量运用明显违背了金融领域安全需要无限接近100%的要求。 因此，目前互联网金融企业的支付、资金转账必须多次大体上，而且各种网络认证识别技术只允许在线下采用，但经过长期的技术积累和试行错误，在国家技术管理部门的授权下，on

现在网络金融业务经常受到黑客的攻击，这些攻击实际上突破了网络认证系统。 所以，如果网络驻地识别新闻，不保障高技术的门槛，让每个人都能开发，而且以廉价方便为出发点无视安全水平，伪造是不可避免的，网络黑客也会走大路。 因此，所有的网络识别技术都必须接受公安部门的技术监视。

本文是cf40学术顾问，中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆整理了8月10日第三届中国金融40人伊春论坛的发言，并被机构授权。 ）