【夏天海参热死秋天生猪得病 这家银行被天灾坑惨了】

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3月11日，大连农村商业银行股份有限公司(以下简称“大连农商务”)在上海清算所媒体发布了“2019年度同业存款发行计划”(以下简称“发行计划”)，引起了很多人的关注。

根据上述文件，大连农商务去年的境遇可以说是“流年不利”。 首先在夏天高温下让海参热死，接着进入秋天猪遇到猪传染病，这些事情都大大提高了该银行的不良贷款率。

另外，大连农商务准备金率从年末的103.86%下降到56.02%，明显低于银保监会要求的120%-150%的监管红线。

根据wind数据，大连农商银行成立于年6月29日，是基于原大连市农村信用合作联社和管辖8家县级行社，由符合发起人条件的公司法人、自然人共同设立的股份制金融公司，是东北地区第一家以市为单位整体改造设立的农商银行。

不良贷款率高涨

不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标，大连农商务资产质量怎么样呢？

根据《发行计划》，截止到去年9月末，大连农商务的不良贷款率为9.95%，比年初的4.95%大幅上升了5个百分点。

对此，大连农商务解释说，有两个原因。

一是不良贷款中涉农贷款重大。 截至2009年9月底，本行涉农贷款馀额337.01亿元，全贷款比重61.78%，涉农贷款馀额和市场份额均居大连市第一，承担全市70%以上的农业贷款和90%以上的农家贷款，不良贷款馀额54.29亿元中涉农 消除涉农贷款不良持续增加的影响，其余种类的不良贷款率处于区域平均水平。

值得一提的是，根据《发行计划》，近两年来，该行的涉农贷款不良率持续上升，主要受到近两年大连地区自然灾害频发的影响。 年夏天高温持续导致海参和其他海产品大量死亡，进入绝产秋季后非洲猪传染病对大连普兰店、瓦房店地区的猪养殖产生了重大不利影响，年猪出栏率降至零。 当年追加海产品、生猪不良贷款3.4亿元。

二是受区域经济持续下行的影响，信用风险违规事件频繁发生，区域性大规模风险事件频发。 当地东北特钢集团的风险事件、大型机床违约破产时间等许多地区风险事件加剧了资产质量的恶化。 由于东北特钢、大机床和其他大型企业违反合同，年和年大连农商务的不良贷款增加了约6亿元。

准备率大幅下降

准备金率是银行实际可能发生贷款的坏账准备金的采用比率，是衡量商业银行贷款损失准备金是否足够的重要指标，其计算公式是贷款损失准备与不良贷款馀额之比。

根据《发行计划》，截至去年9月末，大连农商务准备金率为56.02%，比年初的103.86%大幅下降了47.84个百分点。

去年2月，银保监会发行了《关于调整商业银行贷款损失准备监督管理要求的通知》，调整了商业银行贷款损失准备监督管理要求。 准备率监督管理的要求从150%调整到120%~150%。 很明显，大连农商务的相关指标已经低于这个数字。

与此相对，大连农商务在《发行计划》中表示，2019年是本行不良贷款的攻防年，不良率的攻防目标锁定在5%，目标是准备率恢复到100%以上。 该银行综合运用诉讼清算、税前核销、重组转换、大量转让、以物抵债等常规手段，积极利用不良资产收益权转让和资产证券化等创新手段，探索不良贷款处置的新思路。

有趣的是，2月21日，大连银保监局开了5张票，其中大连农商务因贷款管理问题收到了4张。 例如，一张罚单表示，由于大连农商银行对贷款的实际用途管理不严格，无法进行贷后管理，部分贷款资金偿还本行贷款利息，迂回到掩盖贷款风险的违法行为，该行也被罚款50万元。

每次被观察，据大连农商银行发布的消息，该行股东持股比较分散，现有股东5382户，其中法人股东104户，前三大股东分别是大连德泰控股有限企业、大连机车商业城有限企业、营口创业投资