【2012中国信用卡报告（全文）】

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中国银行领域协会银行卡专业委员会发布的《中国信用卡产业快速发展蓝皮书》显示，截至年底，中国信用卡新发行张数达到4600万张，累计发行张数达到3.3亿张。 年信用卡交易额达到10万亿元，比上年同期增长31.6%，全国信用卡交易额占社会消费品零售总额的比例达到48.26%。

这意味着中国人去年的费用中，将近一半的交易都是用信用卡支付的。

去年独自发表了《年中国信用卡报告书》后，网易财经今天再次独家发表了《年中国信用卡报告书》，整理分析了中国大型银行的信用卡业务数据和顾客关心的收款和服务新闻，综合

[/BR/] [/H// H/]以各银行信用卡累积卡发行量来衡量，16家大型银行的市场排名基本与年一致，只有平安银行和兴业银行的排名互换:平安银行上升到第11位，兴业银行下降到第12位。 其他银行都维持原来的排名，工商银行(累计发行张数7713万张，市场占有率21% )、招商银行(累计发行张数4484万张，市场占有率12.21% )和建设银行(累计发行张数4032万张，市场占有率10.98% )继续上市

从发表信用卡使用额的13家银行数据来看，建设银行每年平均花费21125.02元再次询问鼎卡的年度使用额排名，光银行以卡平均21035.67的数据为黑马，从年的第11名到第2名

总体来看，年13银行平均卡年支出额为17123.40元，比年13163.34元增加30.08%。 这反映了中国人去年采用信用卡的频率更高了。

如果信用卡支出额大幅增加，客户信用卡透支额也会进一步增加。 根据去年年末发表信用卡贷款馀额的15家银行的数据，去年年末，客户卡的平均馀额为3824.72元，比上年的2642.90元增加了44.72%。

在卡平均透过额方面，股票银行的排名超过了国有大行，前三位是宁波银行( 5681.62元)、光大银行( 4773.66元)、民生银行( 4535.22元)。 去年，国有大行从第2位到第5位，今年最高的排名也是中国银行的第5位( 4441.29元)。

在信用卡业务资产质量方面，9家银行公布了年度信用卡贷款不良率。 平均不良率为1.28%，与去年一样，低于全中国银行领域的不良率1.56%。 宁波银行信用卡贷款不良率达到2.12%，需要重视。 另外，浦发银行、中国银行、交通银行、中信银行的信用卡贷款不良率也超过了9家银行的平均不良率。

和去年一样，网易财经今年继续调查各大银行信用卡的收款和服务情况，今年网易财经对各银行信用卡的年薪、丢失卡费、理赔处罚、从今年7月1日开始实施的“允许容许时”的规定情况

(点击查看大图)

网易财经今年统计了各大银行的人民币标准卡年薪，各行的年薪规则与去年相比没有变化，最高的是浦发银行的180元/卡/年，最低的是宁波银行和广发银行的40元/卡/年，8家银行的年薪标准都是100

但是，各银行由于对信用卡业务的大力宣传和迄今为止多年培养的客户习性，各银行依然维持着往年信用卡年薪的免费措施，持卡人年内刷卡的费用为一定次数或一定

普通客人丢失了信用卡，还办理换卡业务。 因为这张卡的交换成本其实也是持卡人的丢失价格。 今年网易财经在调整丢失费用时，将银行公布的丢失费用和换卡成本合起来计算为总丢失卡费用。

据统计，换卡费用最高的是兴业银行，70元的工商银行最低20元。

根据中国银行领域协会的通知要求，从年7月1日开始，各成员银行必须为用户提供信用卡“允许公差时”服务。 也就是说，允许持卡人还款时有一定的宽限期或小额偿还不足。 据统计，工商银行以外的银行根据规定给予持卡人一定的“允许公差时”。

工商银行对持卡人的信用卡账单没有全额偿还利息的情况下，只以未偿还部分为基数计算利息，因此不是“全额处罚”。 因为这一行暂时说不提供“允许公差时”服务。 全额处罚是指，持卡人未偿还本期发票的所有金额时，以发票的所有金额为基数，以请求期间内每件花费的各自收款天数为利息计算期间来计算利息。 根据网易财经的调查，除了工行以外，其他银行依然在推进全额处罚(点击查看全额处罚和工行处罚计算方法的区别的例子)。

除工商银行外，其他银行已经提供了“允许公差时”的服务，其中最长的是建设银行，建行根据发票的最后还款期限为持卡人提供5天的还款宽限期，最短为农业银行2天，其他银行都是3天 在公差方面，大部分银行提供10元。 也就是说，如果持卡人的本期账单金额还没有在10元以内偿还，银行就被认为已经得到了所有的还款，不计算利息，未偿还的部分自动滚到下一张账单上。 贵的是四家公司。 农业银行的标准是账单金额的10%，普通卡最高100元，金卡最高200元。 光银行和南京银行的标准也是100元。索赔额大的情况下，中国银行的标准最高，索赔额的1%，最低10元，没有设置上限。

网易财经从年8月7日至8月14日开始银行信用卡服务满意度分析网络调查，调查最常用的信用卡、信用额度、银行服务满意度及信用卡还款渠道等问题，有1.64万人参加

调查结果显示，在最常用的信用卡投票中，招商银行以22.84%的投票率占据首位，其次是建设银行( 16.94% )、交通银行( 12.90% )、工商银行( 12.90% )、广发银行( 7.99% )

(单击显示大图)

网络财经对各银行信用卡顾客个别调查的结果显示，在“信用额度高”、“优惠活动多”、“期权卡种类多”、“存款贷款等其他业务全部在此行”四个因素中，顾客在工商银行、建设银行 另外，北京银行的顾客也投了最多的票给这个理由。

交通银行、民生、兴业、浦发、光大、华夏、平安、宁波、广发等9家银行的顾客选择的最大原因是“信用额度高”。 只有招商银行的客户投了最多的票“折扣活动多”。

从投票结果可以看出，国有4大行信用卡市场的扩大多依靠自己强大的顾客基数，股票行和城市商行通过信用额度的提高、宣传活动等吸引顾客的情况在增加。 综合各银行的投票情况可知，顾客在选择银行信用卡时，信用额度的高低影响最大。

的调查结果显示，大部分客户( 79.41% )拥有的信用卡数量不超过3张，其中只有1张信用卡的客户数量为35.12%，11.06%为5-10张信用卡。 1.35%的客户也有10张以上的信用卡。

信用额度为54.65%的顾客将各行的信用额度加到3万元以下，其中信用额度为1~3万的顾客占32.58%。 信用额度为3万-10万的顾客占33.35%，只有12.01%的顾客信用额度超过了10万。

(单击显示大图)

网络财经对各银行的信用卡顾客进行了个别调查，发现越来越多的工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行五家行、北京银行、宁波银行这两个城市商务的顾客的信用卡服务通常是“好”、“正常”、“正常”

另一方面，所有股票行(招商、民生、中信、兴业、浦发、平安、华夏、光大、广发)的顾客通常认为他们的信用卡服务很好。 其中招商银行的得票率再次领先，67.27%的招商银行的顾客认为信用卡服务很好。

在分项调查中，只有南京银行的一个顾客投票表示绝大多数票“不好”，比例达到80%，远远超过其他银行的10%以下的得票率。

[/BR/] [/BR/] [/H/] [/BR 越来越多的人( 46.15% )表示，62.44%的客户选择承诺转账或偿还网上银行的债务，他们从未尝试过银行的商品分期购买或理赔分期。 39.46%的客户对今年7月1日开始实施的信用卡还款“允许公差时”的新规定(根据新修订的《中国银行卡领域自律条约》，发卡银行的还款允许公差至少为10元，还款宽限期至少为3天，

市民张先生在银行的会计日是每月22日，到期还款日是下月10日，张先生4月1日的收款费用是人民币10000元，4月15日的收款费用是人民币5000元，4月22日的账单上显示了所有应该偿还的15000元，最低还款额1500元。

在大部分银行，张先生在到期还款日5月10日偿还1500元的情况下，银行收取的利息为10000×0.0005×40(4月1日至5月10日) +5000×0.0005×26(4月15日至5月10日) =265元 如果张先生在5月10日当天偿还了14000元，银行收取的利息还是10000×0.0005×40(4月1日至5月10日) +5000×0.0005×26(4月15日至5月10日) =265元。

假设这张信用卡是工商银行发行的，张先生在到期还款日5月10日还款1500元的情况下，工商银行收取的利息是: 8500 (扣除10000元的1500元)×0.0005×40(4月1日至5月10日) + 5000 ) 如果张先生在5月10日当天偿还了14000元，工行收到的利息是1000 (偿还的14000元按收款时间顺序扣除索赔额) *0.0005*26(4月15日至5月10日) =13元。