“《人民的名义》大结局：摧毁大风厂的背后”

本篇文章2091字，读完约5分钟

本文是微信公共平台:首次在亚洲财经上发表。 文案是作者个人的观点，不代表网络的角度。 投资者据此，风险请自己承担。

剧中，蔡以5000万的价格成功向山水集团贷款过桥，以每日0.4%的价格获得山水集团5000万的借款，按事先约定录用6天，从京州商业银行收到贷款后向山水集团 但是，最后银行变卦不信任了，大风工厂还没有出钱，盈利后变成了不利于大风工厂偿还的债务。 最后三个月后，法院根据贷款协定将大风工厂的所有权全部直接宣布给了山水集团的全部。

从《人民的名义》电视剧反思公司桥梁贷与高利贷。

过桥贷款是什么？

过桥贷款也叫桥牌贷款，金融机构a拿到贷款项目后，本身暂时资金不足，所以请金融机构b咨询，帮助发行资金，a金融机构的资金到达后，b退出。 这笔贷款对b来说就是所谓的桥牌贷款。

通常来说，过桥贷款是短期贷款，是过渡性贷款。 过桥贷款是直接资本化购买时期的比较有效的工具，回收速度快是过桥贷款的最大优点。 过桥贷款期限短，最长不超过一年，利率相对较高，抵押不动产和库存等抵押品。 因此，过桥融资也被称为“过桥融资”、“过渡期融资”、“缺口融资”或“周转融资”。

在《人民的名义》电视剧中，大风工厂蔡功未能按时偿还北京州市城市商业银行的6000万年商业贷款，因此以每日4‰向山水集团高琴借款5000万偿还银行贷款，借款期限为6天，归大风工厂所有 随着这5000万贷款不能按期偿还，山水集团以持股的方式取得了大风集团的股份。 在这三者关系中，蔡成功向山水集团借贷的5000万元贷款是过桥贷款。

过桥贷款不是高利贷，城市银行拒绝借款，本来的借款流动受到影响，大风工厂无法履行与山水集团的借款约定，陷入高利贷之中。

过桥的风险

过桥贷款在运用中首先有三个风险区域，个人和公司在运用中必须注意不要在剧中发生。

，微型公司的经营风险。 根据民间机构的调查，过桥贷款的融资价格达到40%以上，公司的规模和贷款资金越小，时间越短利率越高。 如果背负这样高的贷款利率，很多小公司显然无法支撑，对经营产生负面影响，采用过桥贷款相当于缓解饮食的饥渴，所以必须致力于运用。

二、公司资金流中断风险。 如果公司资金流到期无法偿还贷款，很多好处相关，会导致一系列金融风险，所以选择过桥贷款一定要经常观察公司的现金流。

三、银行职员的道德风险。 现在很多员工重视自己的业绩评价，同时从过桥贷款中获得私利，银行高层也不封锁，希望容忍员工的违法行为。 员工卷钱私下逃跑，银行、顾客、捐助者会遭受很大的损失。

高利贷

高利贷是要求高额利息的贷款，在民间贷款中长期存在，被诟病。 在“以人民的名义”中，蔡功忙于高利贷，三天三夜关在狗的笼子里。

根据年9月1日生效实施的《最高人民法院民间贷款案件适用法律若干问题的规定》，民间贷款双方约定的利率不超过年利率24%，出借人要求借款人按约定的利率支付利息的，人民法院予以支配 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分利息约定无效。 借款人要求出借人返还已经支付的年利率超过36%的利息的，人民法院应当支持。 根据剧本，蔡成功向山水集团借贷的桥渡贷款年化率达到146%，远远超过最高法规定的36%。

中小企业与银行的困境

大风工厂是服装厂，属于民营公司。 说到这里，你应该知道蔡被北京州的城市银行贷款拒绝后失去工厂的理由。

他的服装工厂很难在国有银行和其他股份制银行(招商银行( 600036，股票吧)、交通银行( 601328，股票吧)等)得到贷款的认可，所以国有大型银行和股票银行不会轻易给这样的民营公司放贷。

这是蔡功面临的死路一条，所以他只能在城市银行或农村信用社申请融资，但副总裁欧阳菁有权决定是否贷款给他。 同时，当他要求农村信用社融资时，欧阳菁的电话以“风险管理部门未批准”为由，成功切断了蔡功的融资渠道。

蔡成贷款失败的另一方面，现在的信用市场是民营公司的贷款政策不完全，与银行申请的贷款相比有严格的条件:明确的流水财务报告，2-3年的成立时间，夫妻名有不动产，还有考察房子等，这些流程下降了， 另一方面，也反映了民营公司自身的优势在公司经营过程中面临融资困难、融资高的状况。

公司有公司的无力，银行也有银行的困难。 近年来实体经济面临转换压力，公司违反贷款合同的情况增加，国内商业银行不良贷款评价标准日益严格。 不良贷款发生后，业务员、信用批准人、高管将受到严厉处罚。 银行相关人士说:“现在银行贷款终身负责，对工作人员来说尽量提高放贷标准是比较安全的方法。” 因此，尽管各级部门正在推进公司融资难问题的处理，一些银行对中小企业坏账额提出了标准，但在落入具体事务人员时，能否及时全额收回贷款是他们最重要的考虑因素。

总结一下

前段时间的“母刺”事件折射出高利贷和非法集资等违法行为，但症状是中小企业融资的困境。 无论是“大风工厂”还是“羞辱母亲刺人的事件”，中小企业在面对资金困境时，都必须互相帮助，再次证明不能盲目寻求高利贷，也不能自己非法筹集资金。 高利贷、非法集资是使当地信用生态恶化的黑洞，一旦陷入就无法摆脱。 副本来源:微信公共平台亚洲财经