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最近，银保监会、人民银行发布了《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》，规范小额贷款企业网络小额贷款业务，防范了网络小额贷款业务风险。
《征求意见稿》限制了网络小贷机构的坏账限额。 对自然人的单一网络小额贷款馀额大致不得超过人民币30万元。 对法人或其他组织的单一互联网小额贷款馀额大致不得超过人民币100万元。
《征求意见稿》对贷款的用途作了规定。 小额贷款企业必须按照借款人和合同约定监视贷款用途，贷款不得用于购买住房、投资以及法律禁止的其他用途。
《征求意见稿》对业务反欺诈和反洗钱提出了具体的规定。 要求小额信贷企业健全包括风控模型、反欺诈系统、风险识别机制、风险监视手段、风险处理措施等在内的风控系统。 要按照相关法律的规定开展反洗钱和反恐融资的员工，采取顾客身份识别、顾客身份资料和交易记录保存、大宗交易和可疑交易报告等措施，比较有效地防止洗钱和恐怖融资风险。
定义互联网小贷，迅速发展规范领域
随着云计算、大数据、人工智能等金融技术的普及，网络小额贷款业务得到了迅速的发展。 满足居民和微型公司融资的诉求，也有助于提高金融便利性和普惠业务的展望。 另外，网络小额贷款业务风险管理不慎重、顾客保护不充分、资金用途无法监视等问题和风险风险日益突出。
《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》的颁布，将现有的网络小额贷款纳入规范化轨道，规范小额贷款企业的网络小额贷款业务，防范网络小额贷款业务风险，防止小额贷款企业及顾客的合法权利
《征求意见稿》定义了网络小额贷款业务。 网络小额贷款是指小额贷款企业利用大数据、云计算、移动网络等技术手段，在网络平台上积累的客户经营、网络支出、网络交易等内生数据 以及通过合法渠道取得的其他数据新闻，分析评价借款顾客的信用风险，明确贷款方法和金额，网上完成贷款申请、风险审查、贷款批准、贷款发行和贷款回收等流程的小额融资业务。
《征求意见稿》要求网络小额贷款业务的处理必须基于公开透明性，充分履行告知义务，使借款人确定贷款金额、期限、价格、还款方法等复印件，并在合同中写明。 禁止诱导借款人过度负债。 禁止以暴力、威胁、侮辱、诽谤和骚扰的方式催促贷款。 未经授权或同意禁止收集、保存、采用顾客新闻，禁止非法买卖和泄露顾客新闻。
个人最高借给30万美元，企业最高借给100万美元
《征求意见稿》规定，经营网络小额贷款业务的小额贷款企业必须根据借款人的收入水平、整体负债、资产状况等因素，合理明确贷款金额和期限，使借款人的每月偿还金额不超过其偿还能力
对自然人的单一网络小额贷款馀额大致不得超过人民币30万元，不得超过最近三年年均收入的三分之一，这两个金额中较低的一方是贷款金额的最高限额。 法人或其他组织及其相关人员的单一网络小额贷款余额大致不得超过人民币100万元。
小额贷款额度上限设定为30万，既能满足各方面促进支出的需求，又能比较有效地降低支出资金流入股票市场楼市的压力，从而在促进居民支出和控制融资用途之间取得平衡。 对个人信用贷款信用设定限额，不仅比较有效地防止居民杠杆率急速上升的风险，而且对过度信用、多头共债、资金用途不合适等问题也有明显的抑制。
规范贷款用途，严禁理财和购买
为了保证贷款资金的用途是确定、合法的，根据《征求意见稿》的要求，经营网络小额贷款业务的小额贷款企业加强贷款支付和资金用途管理，细化受托支付限额管理。
《征求意见稿》规定，小额贷款企业必须与借款人确定约定的贷款用途，同时按照合同约定监视贷款用途，贷款用途必须符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。
网络小额贷款不能用于以下用途。
(一)从事债券、股票、金融衍生品、理财产品等投资；
(二)购买和偿还住房贷款；
(三)法律法规、国务院银领域监督管理机构和监督管理部门禁止的其他用途。
加强网上诈骗防范，健全风控系统
网络贷款具有基于大规模数据和模型进行风险判断、全过程在线自动化、无人工干预或无少量人工干预、极其迅速地批准注销等优点。 另外，网络贷款业务也出现了风险管理不慎重、金融顾客保护不充分、无法监视资金用途等问题和风险风险。
根据《征求意见稿》，经营互联网小额信贷业务的小额信贷企业必须采用独立的业务系统，该系统应该满足以下条件。
(一)贷款申请、判断、批准、合同、贷款、贷款、咨询和投诉等业务可以通过该业务系统实现在线操作
(二)具有健全的风险管理系统，包括数据驱动的风控模型、反欺诈系统、风险识别机制、风险监视手段、风险处理措施等，评估和管理顾客信用风险主要利用网络平台内的数据新闻
(三)符合互联网和新闻安全管理的要求，具有完整的防火墙、入侵检测、数据加密、应急处置预案、灾害恢复等互联网安全设施和管理制度，系统安全稳健地运行和各种新闻安全
(四)国务院银领域监督管理机构规定的其他条件。
风险管理是金融的核心。 顶风控制系统5.0具有全过程风险管理、实时欺诈防止和智能模型建设能力，比较有效地识别、判断、监视和控制网络小额信贷业务风险，网络小额信贷业务的迅速发展和自身
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纳入洗钱监督管理，维持金融秩序
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《征求意见稿》规定，经营网络小额贷款业务的小额贷款企业按照相关法律的规定开展反洗钱和反恐融资事业，采取顾客身份识别、保留顾客身份资料和交易记录、大宗交易和可疑交易报告等措施，进行货币
《征求意见稿》还指出，经营网络小额贷款业务的小额贷款企业通过网络金融洗钱和反恐融资网络监控平台向中国人民银行进行洗钱职务登记，中国人民银行及其分公司依法
标题：“30万额度、禁止购房、加强反欺诈：《互联网小贷管理》五大看点梳理”
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