“银行排查对公账户 账户性质、资金流向引关注”

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本报记者邓亚娟张荣旺上海报道

严格调查公司的公共账户已成为银行的就业重点之一。

最近，中央银行在很多分行发出通知，要求银行加强开户、交易管理、异常监视等环节的银行账户风险管理。 银行方面也扩大了库存账户的调查业务，新开设账户的审查要求变得严格。

某国有行宁波某分店员工对《中国经营报(博客、微博)》记者说，最近，该行提高了公共账户的调查力度，通过大数据、模式排除可疑账户，员工一对一检查。

根据记者的采访，熟悉开户所需的文件和开户流程，作为获得顾客的途径，中介机构历来在开设公共账户的过程中广泛存在。 但是，随着银行账户管理的严格，这种与银行内部员工“合作”的中介结构将被拒绝。 “本行现在不接受中介开设了账户。 要求严格控制开户质量。 ”一家股票银行广州分行的人说。

多家银行的紧急调查

最近，人民银行福州中心分行印发了《关于进一步实施银行账户管理的通知》(福银〔〕141号)，包括从五个方面银行在开户、交易管理、异常监视等环节提出要求，全面停止银行账户开户数量的审查。 切实加强对严格管理账户中介或代理账户开设网站的所有现场验证机构账户开设经营住所面部识别等积极推进生物认证身份应用的账户交易的监测。

“我们银行最近增加了公共账户的自我调查，对于经营状况无法确认的公共账户将冻结解决”某城市商务上海分行的人告诉记者。

据上述国有行宁波某分行员工介绍，银行审计复印件包括企业经营范围的验证、实际经营地址、账户流水记录等。 法人在高龄企业和实际上没有接触企业实际经营的代理法人企业中，实际经营者有必要回答相关问题等。

一位票据研究者告诉记者，多个票据中介的账户被关闭了。 “经过银行洗钱、反电信诈骗两次故障排除，很多票据中介的账户都关闭了。 因为这些账户的特征与防止洗钱账户、反洗钱账户非常相似。 ”。

银行除了对库存加大公共账户的检查力度外，开设公共账户的手续也更加严格。 “公司开设了对公账户，银行员工先访问，检查经营地和营业执照是否一致，拍摄办公环境等。 而且，公司法人必须持身份证在银行柜台开户。 另外，进行面部识别，填写账户开设通知书等相关资料。 银行员工会记录录像。 一连串手续结束后，开户申请可以提交给分店，在分店的审查原稿通过后开户。 ”。 杭州一家小微型企业的广告主说。

上述某城市商务上海分行的人表示:“对公司新申请的对公账户，除了银行审查严格，提供相关证明书外，还发行以企业、法人、股东名义租赁的租赁合同和水电费账单，租赁合同或企业注册成立时间逻辑。

非法买卖对公共账户有风险吗？

由于法定账户转账金额高，个人账户容易避免金融业、公安机关等组织管理，具有账户查询、手续比较繁杂等优点，成为犯罪者在电信诈骗、洗钱中使用的渠道之一。 今年以来，许多警察通过非法贩运破坏公共账户组织，银行也积极与公安部门合作进行公共账户审计。

麻袋研究院高级研究员王诗强指出，犯罪组织的很多资金来源不明，大额汇款很容易受到侦探和中央银行的关注。 这是因为公共账户有必要通过多笔小额虚假交易“洗脑”来源不明的收入。 “一般来说，各银行的洗钱关注本行的大额资金交易，但对小额资金流水的关注度较低，对其他银行的交易一无所知。 在此基础上，犯罪组织通过购买大量不同的银行对公共账户进行“洗钱”。 ”。

上海市海华永泰律师事务所律师徐晓明分解为记者，银行高于个人账户转账额，更方便，更容易迅速完成大额资金的接收转移。 “而且，在电信、网络等犯罪中，银行比起个人账户，对受害者更有欺诈性和迷惑性，更容易得到受害者的信任。 因此，银行把公共账户作为对罪犯实施电信网络等犯罪不可或缺的洗钱工具。 ”。

值得观察的是，非法出租、销售对公共账户也要承担相应的法律后果。 “银行对公账户的非法销售、提供、支持或者银行员工违规为他人开设银行，很容易对公共账户接触相关刑事犯罪。 如果行为人向他人销售、提供的银行在公共账户资料中有工商营业执照等国家机关制作的证明书，那就涉嫌构成买卖国家机关证明书的罪名。 尽管行为人知道别人利用新闻网络实施犯罪，但向别人销售、提供和援助银行公共账户的，涉嫌构成支持新闻网络犯罪活动罪的行为人有毒品犯罪、黑社会组织 尽管知道破坏金融管理秩序的犯罪、金融欺诈犯罪的所得及其发生利益，但向他人销售、提供和援助银行公共账户的，涉嫌洗钱罪。 尽管行为人知道犯罪所得及其产生的利益，但向他人销售、提供、援助银行以隐藏公共账户、转移犯罪所得的，涉嫌构成隐藏、隐藏犯罪所得、犯罪所得收益的罪。 ”。 徐晓明指出。

由于银行对员工有公共账户数的审查要求，我们知道在业务操作过程中普遍存在银行员工和中介合作的情况。 “前者有审查压力，后者有助于得到客人，银行职员有时可以得到一定的利润费。 ’不想取名的老银行家说。