【热门】招商银行净利增15.28% 信用卡贷款贷款余额明显提升

原标题: 2019银行年报|招商银行净利润增加了15.28%，但信用卡贷款馀额明显上升

资料来源:财联社

3月20日晚，“零售之王”招商银行( 600036.sh/03968.hk )发布了2019年业绩报告，截至2019年底招商银行总资产为7.42万亿元，比上年末增加9.95%。 实现全年营业收入，归属于股东的净利润分别为2697.03亿元、928.67亿元，比上年增加8.51%、15.28%，其中净利润增长率达到历史最高。

资产质量方面招商银行的不良额和不良率连续三年实现了“双重下降”。 到2019年末，不良贷款馀额为522.75亿元，同比减少2.48%。 不良率为1.16%，比上年下降0.20个百分点。 但是，其中信用卡贷款的不良馀额同比上升了41.32%，不良率上升了0.24个百分点。

据年报报道，截至2019年底，招商银行a股、h股分别比年初上涨53%、43%，市场价格创历史新高。 “年将继续努力‘战胜大市，追求比同行更好的业绩，创造更大的价值’。 招商银行董事长李建红在致辞中说。

存款竞争加剧，利率支出增加了18.46%

到2019年底，招商银行存款总额为48444.22亿元，同比增长10.08%。 其中，零售活期存款、零售定期存款分别为11712.21亿元、6351.00亿元，比上年增加10.05%、26.25%。 占总存款的37.28%，上涨了1.76个百分点。

据年报报道，2019年招商银行客户存款利息支出为734.30亿元，同比增长18.46%。 其中，定期存款价格上涨明显:企业顾客定期存款平均价格率为2.85%，比上年上涨0.1个百分点。 零售顾客定期存款的平均价格率为2.96%，比上年上升了0.27个百分点。

“除了规模增加的主要因素之外，还受到存款竞争加剧的影响，而且为了取得顾客理财的到期资金，本集团适度增加了结构性存款、大宗存款等比较昂贵的存款产品的供给，使存款价格率上升。 ”招商银行解释说。

总的来看，2019年招商银行的纯利率收益率为2.65%，与去年相比提高了一个基点，显示出年纯利率收益率比以前高且比以后低的趋势。 招商银行表示，第一个原因是年初抓住资产投入时机，加大信用资产特别是高收益零售贷款投入力度，央行降低三次存款准备金率，央行资金占生息资产的比例下降，资产结构进一步优化，净利息收益

招商银行在年报中宣布，2019年4季度，新发行人民币的常规贷款中参考lpr标准价格的比例为91.72%，提前实现了中央银行的指导目标。

“展望年，本公司的纯利率收益率水平受到压力。 另一方面，国内经济增长继续面临下行压力，叠加了新冠引发的肺炎疫情的冲击，宏观经济金融形势不容乐观。 另外，预计lpr将继续推进，稳步推进国内利率市场化，利率中枢将进一步下降，商业银行资产的定价将面临一定的下行压力。 另一方面，存款竞争依然激烈，受顾客投资意识持续觉醒的影响，存款价格预计依然有刚性上升的压力。 ”。 招商银行说。

整体不良率下降了，但信用卡不良馀额上升了41.32%

据年报报道，截至2019年底，招商银行不良贷款馀额为522.75亿元，同比减少2.48%。 不良率为1.16%，比上年下降0.20个百分点。

零售贷款不良率为0.73%，比年末上升0.06个百分点。 具体来说，小额贷款、个人住房贷款和其他不良率都下降了，只有信用卡贷款上升了0.24个百分点。 从不良贷款的金额来看，信用卡贷款大幅上升，从年末的63.92亿元上升到2019年末的90.33亿元，比去年同期增加了41.32%。

“报告期间，受信用卡风险上升的影响，本公司的不良贷款生成额、不良贷款生成率上升了。 ”。 招商银行表示，受公共巨头不良生成和信用卡不良增加的个别影响，总店的不良贷款率比上年末上升了0.50个百分点。

根据年报，截至2019年底，招商银行信用卡流通卡数量为9，9529.99万张，比上年末增加13.04%。 流通家庭数比上年末增加11.16%，达到6450.48万户。 信用卡馀额为6709.92亿元，比上年末增加16.62%。

“年掌握信用卡业务快速发展的节奏，平衡风险和规模增长，积极调整优化资产结构，通过深入经营提高顾客的粘性和交易频率。 ”招商银行说。

数字化进步，积极推进资产管理变革

在数字化成果方面，据年报报道，截至2019年底，招商银行app累计客户数达到1.14亿户，手持生活app累计客户数达到9126.43万户。 两个app的月活动用户( mau )达到1.02亿户，比上年末增加25.58%，成为用户经营的第一平台。

数字化提高金融服务性能明显，2019年招商银行app资产管理投资销售金额为7.87万亿元，同比增长25.72%，占所有银行资产管理投资销售金额的71.52%。 资产管理投资客户数为762.09万户，比上年同期增加50.17%，占全部资产管理投资客户数的89.96%。

“《招商银行》和《掌上生活》两大appmau突破1亿户，标志着本公司在数字经营道路上进入了新的阶段。 ”。 招商银行在年报里说。

2019年是招商银行零售金融3.0数字化转型的重要一年。 数据显示，2019年招商银行零售金融业务营业收入1425.64亿元，比上年增加15.66%，占总营业收入的56.69%。 零售客户数为1.44亿户，比上年末增加14.82%，其中向日葵及以上客户(指本公司月日平均总资产在50万元以上的零售客户)为264.77万户，比上年末增加12.07%。

其中财富管理手续费和佣金收入239.72亿元，比去年同期减少4.67%，其中受托理财收入65.58亿元，比去年同期减少14.18%，“主要受理财新规影响”。 据招商银行介绍。

招商银行在年报中预计，库存的大部分非标准化资产将在过渡期到期，积极在监督管理的基础上，稳步推进理财产品转换事业，年理财产品规模稳步增加，受托理财收入稳定。

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