【热门】微贷网，悬了！

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小额信贷网信贷面临停止的风险吗？

文|学兵

6月即将到来，谣言网贷平台的正式备案即将开始，但汽车贷巨头的小额信贷网可能面临无法备案、网贷停止的大风险。

5月20日晚，在美国上市的小额信贷网第二大股东韩鼎宇佑在回答深交所年报咨询函时表示:“监管环境可能会对小额信贷网未来的业绩产生负面影响。”“小额信贷网尽快送达。 如果小额信贷网无法完成互联网金融备案，或者无法取得电信和新闻服务业的业务经营许可证，则有可能面临被要求停止互联网上的贷款中介业务的风险”。

据消息，美国上市的小额信贷网股价大幅下跌，最大跌幅超过5%。

三证有疑问

注册资本金不符合标准。

年8月，《网络贷款资金存管业务指导(征求意见稿)》(以下简称“指导”)和《网络贷款中介机构业务活动管理暂行方法》(以下简称“暂行方法”)两个文件相继发表。

根据这两个文件，网贷平台必须具备新闻安全三级等保证书、电信和新闻服务业的业务经营许可证和资金银行的存款管理说明，才能参加网上的资金贷中介业务。

政策一出台，圈内就大吵大闹。 当时，真正具备这三个证的平台真的不多。 事实上，根据第三方信息平台的统计，迄今为止，国内三个证书齐全的网贷平台不到70家。 现在运营的平台依然近1000家。 也就是说，只有这样才能顺利通过备案的平台不到总数的10%。 更不要指出在许多平台上还存在这样的问题。

根据韩鼎宇佑的公告，小额信贷网作为国内主要抵押车贷款的网贷平台，已经运行了8年，至今尚未取得电信和新闻服务业的业务经营许可证，仍是“三证不全”的贫困者。 这听起来不太相信。

访问小额信贷网的官网，调查其合规履历，金评介( id:jpmmedia )取得icp电信业务许可，通过国家新闻安全等级测试，资金保管在厦门银行名下。

关于icp电信业务许可问题，金评媒体( id:jpmmedia )联系小额信贷网相关人员。 据此人称，小额贷款网已经得到icp电信业务的许可，官网上有证书编号。 那么，作为小额贷款网的第二大股东，韩鼎宇佑为什么要这样回答深交所的询问呢？

年8月，在“暂定方法”的方法制定之前，小额信贷网没有得到icp电信业务的许可。 据统计，当时正常运营平台数量为2281家，拥有icp经营许可证的约211家，9成p2p平台没有取得许可证，大部分平台只有icp备案说明书。 令人吃惊的是，小额信贷网在“临时方法”出台后的三天内获得了这个许可证。

申请icp经营许可证需要时间，根据电信业务经营许可管理办法，电信管理机构必须在收到申请之日起60天内完成审查业务。 当时，很多人质疑小额贷款网为什么这么迅速地得到了这个重要的许可。 也有媒体报道说应该提前报名了。

关于目前获得icp电信业务许可，小额信贷网的官方和第二个股东的说明明显冲突。 金评介( id:jpmmedia )没有联系韩鼎宇佑的相关负责人，但只有当事人知道事实真相如何。

“小额信贷网络合规性备案过程现在已经到了什么阶段？ 现在，第一要面对那些问题吗？ ”。

对于金评媒体( id:jpmmedia )的问题，小额信贷网的上述人士表示:“我们现在在申请合规，按照监督管理的要求推进。 即使走到具体等步骤，我现在也不理解很多细节。 因为是我们政府方面推动的。 你需要提交文件或者补充什么。 我们正在全力合作。 合规的难度可能和大家面临的困难一样，但正如前面报道的那样，根据前面提出的计划，注册资金、准备金提取等要求对身体量大的平台有一定的压力。 ”。

根据以前的公开新闻，小额贷款网的注册资本为128，099，790.00元，实际支付128，099，790.00元，离散布的全国性平台注册资本的5亿元要求还很远。 在发出消息之前，没有消息说小额信贷网的注册资金增加了。

强制购买保险。

涉嫌提起暴力。

近年来，交易规模不断增加，小额信贷网也遇到了很多疑问，顾客的投诉在增加。

根据第三方信息平台提供的投诉公开数据，截至5月23日晚，客户投诉917次，处理量为431，占47%。 顾客的投诉集中在高额斩首、强制购买保险、暴力催促等。

5月23日下午4点多，某齐投诉说:“小额贷款网的前期费用很大，在借款2，0003月的利息100元以上的前提下，400元被斩首，要求返还。”

5月22日下午7点多，一位萧女士说:“2019年1月13日，我用推荐的多米贷款借了4000元，实际存款是3760元，分6个月还730元，已经是3期2185.35元。 分期付款包括运营管理费，六期运营管理费共计256.02元。 不知不觉地收取这笔运营管理费是什么意思？ 为什么实际收款额与合同额不同？ 本金和利息用哪个计算？ ’”

5月7日上午6点多，一位陈先生投诉说:“多家美贷强制购买保险。” 5000的欠款金额减去账户4250，以后的利息按5000计算。 不买保险就进不去钱。 ”。

4月23日下午1点多，一位黄先生说:“把借钱人的照片发给好朋友，暴力催促！ 发送新闻威胁。 ”。

图片来源:收集投诉

日前，安徽省安庆市迎江区人民法院通报，安庆市“微贷网”企业负责人戴某，业务员朱某因故意破坏他人财产罪分别被罚款1万元。 在这起暴力催收事件中，为了收回受害者吴某逾期未偿还的贷款，被告人是某某召集企业的员工被告人朱某和胡某，郑某开车追随吴某，开车撞到吴某别克的尾部，然后一起用脚踢吴某别克的车门和窗户，受害

对此，小额贷款网的上述人对金评媒体( id:jpmmedia )表示:“这种情况分为各种情况。 因为每个平台都有投诉，有些借款人不想偿还，所以要投诉。 我们解决的一个例子是有些顾客不想自己偿还，所以要投诉。 另一个可能是业务员个人操作，这也是可能的。 从迄今为止解决的一些例子来看，确实有几个原因。 我不是说顾客投诉是平台的问题.。 当然，发现问题后一定会解决和改善。 这是肯定的。 ”。

关于催收，小额贷款网的上述人士表示:“有自己的也有外包的，这两个现在可以比较有效地控制。 关于第三者是谁，可以从现在的业务方面问我们，但是如果公开不方便的话就不能说了。 因为它也涉及商业合作方面。 ”。

当然，不排除个别顾客不想还钱，反而向小额贷款网投诉。 但是，从在收集投诉的平台上对小额贷款网的投诉频率来看，顾客的投诉真的很多，几乎每天都有，有时一整天都会有很多投诉。

尽管如此，小额信贷网顾客的逾期率还是大幅上升。

图片来源:小额信贷网财务报告

财务报告显示，年第四季度小额信贷网贷款不良率为4.57%，比第三季度的3.10%环比上涨47.4%。 整体贷款不良率为6.45%，比第三季度的4.57%环比增加了41.1%。 贷款不良率的上升证明违约者大幅增加，是因为企业风控系统的不完善吗？ 结束的贷款产品的占有率也很高，达到了整体违约不良率的29.15%。 那么，这些贷款是否已经注销了呢？ 我该怎么办？

对此，小额贷款网的上述人士表示:“第四季度的不良率这个问题，领域的原因应该越来越多。 去年经历了暴风雨的浪潮，领域平台的不良率上升了。 这不是一个例子。 其他平台也可以参考。 目前我们第一季度的财务报告还没有出来。 这个数据在我这里也看不到。 在领域上，从去年年末开始好转”。

总之，与已经上市的同行相比，小额信贷网的这些财务数据不太干净。

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