【社科院金融所研究员杨涛:金融科技快速发展的十大趋势】

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社科院金融所研究员杨涛

在最近召开的博鳌亚洲论坛年会上，招商银行前总裁马蔚华表示:“金融科技公司和以前传达的金融不是他们互相抹黑了谁的问题，而是他们之间的交流，特征互补，这是银行未来非常广阔的前景。

从世界范围来看，金融科技浪潮已经到来，无论是质疑者还是鼓吹者，还是主要的金融系统、监督管理者、学者，都不能否定需要重新审视这项技术从后台向中锋的变革。

在我国，党的十九大报告中强调了网络、大数据、人工智能等新技术带来的巨大影响。 而且，现在金融业也面临着新技术的冲击，金融科学技术受到各方面的关注。 我们认为新技术已经成为影响下一步中国经济金融优质快速发展的关键。

无论是世界还是我国，在将来金融科学技术的迅速发展变革中，以下第一趋势都有可能发生变化。 一是技术分化、标准化、挤出劣势货币。 技术对金融业的影响在一定程度上有所分化，技术本身也需要筛选、规范化、落地，特别是在金融业应用时，需要进一步推进技术标准化，封锁各种“假技术”。

二是从长期来看，金融技术的业务和功能将成为分类的线索而不是主体的观点。 根据巴塞尔委员会( bcbs )的分类方法，金融科技活动主要分为支付结算、存款贷款和资本筹措、投资管理、市场设施(包括分散账户)四类。 因为技术模糊了金融的“做什么”界限，所以最好着眼于金融的“做什么”。

三是主要金融机构金融科技的应用全面提高。 从世界范围来看，主要的金融机构“大象转过身来”，不断转变迅速的发展理念，在金融科学技术的应用中具有更重要的地位吧。 其中，银行科学技术和保险科学技术是典型的代表。 其中，10年后，现有的银行形态可能变成了完全的移动终端app。

四是金融科技应用公司得到更好的支持和鼓励。 从监管整体方向看，金融技术应用方案的提供者受到政策激励，其中出现新的“独角兽”。 而且，现有的互联网金融巨头面临着“向左、向右”的挑战，最大的难点是其技术基础设施的提供，能否保障“准公共性”。

五种金融需要确定定位，“诚实”。 利用新技术的金融行业，如p2p、众筹、现金贷，需要长期安于小额补充的地位。 另一方面，从监督环境的方向来看，从世界范围来看，这些行业是小而美丽的补充。

六是科学技术支持风险防范和金融安全成为最重要的青海之一。 考虑到世界进入了大小危机变动越来越频繁的时期，今后5~10年，组合新技术的智能风控时代将到来，在这个行业将诞生更多的新主体、新模式、新产品。

七新兴产业链金融创新体现天时地利人和。 金融科技的影响从c端逐渐延伸到b端，其中新技术、新产业、新金融重叠，产业金融(产融结合)生态建设成为关键。

八是金融科技的冲击越来越沉入基础设施。 例如，从全球来看，支付清算系统是金融市场的基础设施，近年来，技术伴随着巨大的变革。 另外，能否影响新闻、信用基础设施、会计、律师、洗钱、经济鉴证类的中介，决定未来金融科技的土壤质量。

九是移动场景时代的大势所趋。 移动端客户迅速增长的趋势在我国非常明显，这意味着最终着眼于c端的所有服务场景，其生命力正在向移动端转移。 根据以往离线的固定场景和pc网络时代的场景，面临着某种程度的大挑战。

十是金融严格的监管常态化。 在网络金融、金融科技兴起初期，各国监管部门对此提供了“注意期”，随着监管对金融科技的日益明确，严格的监管一定会常态化。 p2p网络贷款的历史说明了这一点，现在的数字货币和区块链也不会长时间成为“飞地”。